KB금융그룹에서는 매년 부자보고서라는 이름의 보고서를 발간해 왔습니다. 12월 17일에 2023년판 한국 부자 보고서를 배포했습니다. 이 보고서에는 부자의 자산 형성 과정, 부자에 대한 인식, 향후 투자 전망 등 다양한 자료를 볼 수 있습니다. 기출문제를 보는 마음으로 부자들의 자산 포트폴리오 내용을 들여다봤습니다.
divya_agrawal, 출처 Unsplash
부자의 정의 이 보고서에서 말하는 부자란 금융자산 10억 이상을 보유한 개인으로 정의했습니다. 부동산 등 실물자산을 제외한 금융자산만 10억 이상 보유한 사람입니다. 우리 사회에서 충분히 부자라고 할 수 있겠죠.2. 한국에 부자는 몇명일까?2023년 현재 금융자산 10억 이상을 보유한 개인은 45만6000명으로 2022년(42만4000명) 대비 3만2000명(7.5%) 증가했습니다. 우리나라 전체 인구에서 0.89%가 부자에 속한다고 합니다. 그런데 한국 사회에서 아버지가 부자라면 어머니와 아들도 부자 취급을 받기 때문에 실제로 한국에는 부유한 사람들이 정말 많아요.
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2023년은 금리 인상과 주식시장 침체로 부자들의 금융자산 규모가 전년 대비 마이너스(-4.7%)를 기록했습니다. 우리나라 부유층이 보유한 총 금융자산은 2747조원으로 대한민국 총 가계금융자산 4652조원의 59%에 달합니다. 1%가 안 되는 사람이 60%의 돈을 가지고 있다는 이야기입니다.3. 부자들의 자산 포트폴리오 2023년 한국 부자들의 총자산은 56.2%가 부동산, 37.9%가 금융자산이었습니다. 기타 5.9%는 회원권이나 예술품 등 기타 자산이었습니다.
부유층의 금융자산 비중은 37.9%였고 부동산자산 비중은 56.2%로 2022년(56.5%)에 비해 소폭 감소했습니다. 대한민국 가구 평균 총자산의 80.2%가 부동산 자산, 15.6%가 금융자산인 것과 비교하면 부자들은 금융자산의 비중이 크다는 것을 알 수 있습니다. 부자 중에서도 금융자산 30억 이상과 미만으로 나눠보면 30억 이상 집단일수록 금융자산 비중은 높고 부동산 비중은 낮은 것으로 나타났습니다. 4. 부자들의 보유 자산에 대한 세부 사항
부자들의 자산 포트폴리오 세부사항을 살펴보면 가장 큰 비중을 차지하는 것은 거주용 부동산이었습니다. 부자에게도 실거주 한 채는 필수라는 것을 알 수 있는 자료입니다. 부동산 시장 침체로 거주용 부동산 자산 비중이 줄었다는 예상과 달리 2.5%p가 오히려 증가했지만 주식시장 등 금융시장 침체가 더 컸기 때문입니다.거주용 부동산 다음으로 유동성 금융자산, 빌딩 및 상가, 거주용 외 주택, 예적금, 주식·리츠·ETF 순이었습니다.5. 2023년 부자의 투자성과 2023년 부자의 금융자산은 4.7% 감소했지만 자산규모 100억 이상 초고자산가를 제외한 자산가와 고자산가의 금융자산은 소폭 증가했습니다. 대부분 부자들은 금융자산 투자에서 큰 손실이 없었고 수익을 경험한 사례가 손실 경험한 사례보다 4.0%p 많았습니다. 역시 하락장에서도 수익을 내니까 부자인 것 같아요.
6. ●부유층이 생각하는 2024년 유망 투자처
부유층은 내년에 고수익 투자처로 주식(47.8%)과 거주용 주택(46.5%)을 꼽았습니다. 총자산 규모에 관계없이 부자들은 내년 주식시장을 밝게 전망했습니다. 반면 거주용 주택은 자산 규모가 적을수록, 거주용 이외의 주택은 자산 규모가 클수록 더 긍정적으로 생각했습니다.여기서 거주용 주택이란 거주하고 있는 아파트, 오피스텔, 단독주택·다가구주택을, 거주용 이외의 주택은 거주하지 않는 투자용 주택을 의미합니다.7.결론1) 부자들은 내년 주식, 부동산 시장을 긍정적으로 바라본다.2) 대한민국에 부자는 많다. 내 주변에 없을 뿐이야.
